Bacha na poradce

Určitě jste již slyšeli o osobním finančním poradci. Je to jako lavina valící se před Vámi. Setkáte se s ním téměř na každém rohu.

  • Banky
  • Nebankovní ústavy
  • Pojišťovny
  • Autobazary
  • Realitní kanceláře
  • Ostatní finanční skupiny (OVB, Fincentrum, Brokertrust apod.)

Jsou prostě všude tam, kde se točí peníze. Kdo se však v životě setkal již s více poradci, jako já, tak ví, že každý z nich mává tabulkami, jak se budete mít lépe a lépe a jak stačí jediné, svěřit své finance do jeho rukou. Jejich zdánlivě promyšlené finanční plány, „nejlepší nabídky“ úvěrů a podobné taháky nemusí být vždy tak úžasné, jak se na první pohled zdají.

Spousta lidí, a možná právě i Vy, mnohdy spoléhá na své známé, kteří krásně řečnicky ukazují čísla a se zájmem sobě vlastním Vám vysvětlují, co, jak a proč by si sami zařídili. Bohužel to, že prošli pouhým základním školením, které je pro všechny stejné, nebo to, že jste jejich teprve první, třetí nebo pátý případ a nemají potřebné zkušenosti s Vaším případem, to se již nedovíte. Nikdo si hold nechce dělat špatnou reklamu. Pokud tedy svěříte své peníze do rukou špatného poradce, pak se pravděpodobně setkáte s:

  • nevýhodnou úrokovou sazbou,
  • vysokými poplatky,
  • nedostatečnou informovaností,
  • protahováním vyřízení požadavků,
  • svalováním viny na banky (neuznání vlastních chyb aj.).

Naštěstí, až na výjimky, se nevýhodné smlouvy dají vylepšit zkušenějším poradcem, avšak většinou až po určité době a málo kdy je to bez následků již promarněných finančních prostředků. Jako typickým příkladem jsou investiční životní pojištění. Málokterý poradce vám řekne, že výnos není garantován a zároveň, že prvních 10 let se Vám vůbec nevyplatí vypovědět smlouvu (neobdržíte ani to, co jste vložili). Naopak se dozvíte, kolik budete mít naspořeno za 34 let při zhodnocení 8 % ročně (nereálné).

Jak tedy vybrat toho správného poradce? Předně si definujme pár kritérií, které musí poradce splňovat.

  • Dlouholetá praxe v tom, co Vy potřebujete (úvěr, spoření, pojištění, …).
  • Spolupráce se všemi, nebo alespoň s většinou bank a pojišťoven.
  • Je milovníkem matematiky – umí počítat!!!
  • Dokáže Vám reagovat na dotazy ihned, případně do druhého dne.
  • Řeší několik případů týdně – je stále v obraze.
  • Je nezávislý (nenutí produkty pouze jedné společnosti).

Mýma rukama prošlo již přibližně 30 bankovních poradců. Z nich jsem si časem vyčlenil pouze 2, kterým se nebojím svěřit své prostředky i prostředky svých klientů a u kterých si vážím, že s nimi mohu spolupracovat. Vše klape, jak má. Oba poradci mají působnost po celé republice, zastupují veškeré bankovní instituce a pojišťovny, mají za sebou 20 let praxe a řeší několik případů týdně. Proč tedy potřebuji dva? Je to snadné – potřebuji mít pro své klienty 100 procentní pokrytí každý den a pokud jeden nemůže, může druhý.

Stačí mi zavolat nebo napsat email, sdělit co potřebujete a dát mi na Vás nějaký kontakt. Mnou pověřený poradce již s Vámi rád vše vyřeší.

Takže rada na závěr.

  • Nebuďte naivní.
  • Nedělejte obchody se známými jen proto, že jim nechcete říci ne.
  • Zjistěte si všechny reference.
  • Poradce si proklepněte předem připravenými dotazy.

Pokud budete cokoliv potřebovat, neváhejte se na mne kdykoliv obrátit (viz  Kontakty). U mě se za zeptání opravdu neplatí!